ПРОБЛЕМАТИКА ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ И ПОДХОДЫ К ЕЁ ПРЕОДОЛЕНИЮ
Аннотация: в данной статье автором производится комплексный теоретико-исследовательский анализ вопросов решении проблемы пенсионного накопления. В качестве результата исследования становится комплексное описание компонентов преодоления проблемы пенсионного накопления в виде системы планирования отчислений. Авторами описываются процессы и некоторые возможные способы формирования пенсионных накоплений, на основе чего составляется авторский алгоритм формирования пенсионных накоплений, учитывающий в собственной структуре инструмент накопления, целевые установки конкретного субъекта, текущие и будущие условия жизнедеятельности, способы начисления денежных средств с расчетом календарного плана отчислений, защиту от рисков, а также периодическую проверку и изменение плана, что делает его достаточно гибким инструментом, позволяющим преодолевать проблему пенсионных накоплений и достигать изначально поставленных целей, в том числе при изменении условий человеческой жизнедеятельности.Ключевые слова: пенсионные накопления, личный фонд, преодоление проблем, личное финансовое планирование, пенсионное планирование, пенсионер, резервирование средств.
PROBLEMS OF PENSION SAVINGS AND THEIR SOLUTIONS
Abstract: in this article, the author makes a comprehensive theoretical and research analysis of the issues of solving the problem of pension accumulation. The result of the study is a comprehensive description of the components of overcoming the problem of pension accumulation in the form of a deduction planning system. The authors comprehensively describe all the processes and some possible ways of forming pension savings, on the basis of which an author's algorithm for the formation of pension savings is compiled, taking into account the accumulation tool in its structure, the targets of a particular subject, current and future living conditions, methods of accruing funds with the calculation of the calendar plan of deductions , protection against risks, as well as periodic review and change of the plan, which makes it a fairly flexible tool that allows you to overcome the problem of pension savings and achieve the goals originally set, including when the conditions of human life change.Keywords: retirement savings, personal fund, overcoming problems, personal financial planning, retirement planning, pensioner, funds reservation.
Введение. На современном этапе вопросы формирования пенсионных накоплений граждан приобретают все большую актуальность. Популярность подходов к формированию дополнительного капитала к пенсионному возрасту, который мог бы использоваться человеком в будущем на различные цели, обуславливается рядом причин. Главной из них становится сложность извлечения тех сумм отчислений, которые человек направляет в виде фиксированных процентных выплат от заработной платы в пенсионный фонд Российской Федерации; хотя денежные средства и используются в качестве выплаты средств текущим пенсионерам, а не аккумулируются; в человеческом понимании, необходимо извлечь как минимум те объемы, которые были направлены им в пенсионный фонд ранее (иначе говоря, «вернуть вложенные средства»). Текущая же ситуация подчеркивает, что часть граждан не доживает до пенсионного возраста, другая же проживает малую часть на пенсионном обеспечении, в ходе которого получает фиксированную плату денежных средств, которая формируется на основе ранее произведенные отчислений и не всегда удовлетворяет потребностям пенсионера. В результате, «накопленный» капитал (отчисления с заработной платы) теряется и не может использоваться ближайшими родственниками или наследниками лица [3]. Так, возникающая на стыке данных факторов диспропорция между уплаченным и полученным – это достаточно сложная дискуссионная тема; однако, несмотря на её наличие, граждане всегда нуждаются в формировании дополнительной защиты в виде отдельного пенсионного накопления.
Вопросы формирования последнего – это достаточно сложный и порой стихийный для самого человека процесс, требующий учета множества аспектов и особенностей, формирования защиты накоплений от рисков и прочих факторов, а также возможности использования формируемых резервов в качестве источника получения дополнительных отчислений денежных средств, преумножения благ за счет консервативных финансовых инструментов и финансовых продуктов.
Таким образом, формулирование цели статьи – произвести комплексный теоретико-исследовательский анализ вопросов пенсионных накоплений и сформировать авторский алгоритм реализации данной функции в контексте финансового планирования.
Полная версия статьи в журнале