ПОСТАНОВКА ФИНАНСОВЫХ ЦЕЛЕЙ: ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ
FINANCIAL GOALS SETTING: THEORETICAL AND PRACTICAL ASPECTS
Баумгертнер Инна Евгеньевна
ИП Баумгертнер Инна Евгеньевна
Независимый финансовый советник
Российская Экономическая Академия им. Г.В.Плеханова
Экономист, эксперт по финансовому планированию,
страхованию, инвестициям
info@infinadvice.ru
Аннотация: в статье производится комплексный анализ вопросов постановки финансовых целей. Подчеркиваются теоретические аспекты течения данных процессов, формируется перечень особенностей, которые необходимо учитывать при постановке финансовых целей, а также воссоздаются условия непосредственной реализации данного направления деятельности. Практическим результатом исследования стал авторский алгоритм постановки финансовых целей, учитывающий внешние и внутренние факторы, влияющие на итоговый их состав, степень риска, сроки достижения и так далее. В результате проведенного анализа можно подчеркнуть, что сегодня управление финансовыми активами приобретает все большую актуальность; постановка финансовых целей рассматривается как достаточно эффективный инструмент управления финансами. В то же время ей присущ выраженно индивидуальный характер, что делает невозможным создание унифицированной трактовки финансовой цели.
Ключевые слова: личное планирование, инвестирование, финансовые цели, постановка целей, алгоритм, управление денежными средствами.
FINANCIAL GOALS SETTING: THEORETICAL AND PRACTICAL ASPECTS
Annotation: in this article, the author makes a comprehensive analysis of the issues of setting financial goals. The theoretical aspects of the flow of these processes are emphasized, a list of features that must be taken into account when setting financial goals is formed, and the conditions for the direct implementation of this area of activity are recreated. At the same time, the practical result of the study was the author's algorithm for setting financial goals, taking into account external and internal factors that affect their final composition, risk level, time to achieve, and so on. As a result of the analysis, it can be emphasized that: today, the management of financial assets is becoming increasingly important; setting financial goals is seen as a fairly effective way to manage finances; at the same time, it is individual, which makes it impossible to create a unified interpretation of the financial goal.Keywords: personal planning, investment, financial goals, goal setting, algorithm, money management.
Введение. В современных достаточно сложных и финансово динамичных условиях вопросы управления финансовыми ресурсами приобретают все большую актуальность. Падение рынка ценных бумаг способствует вхождению в него новых инвесторов; повышенные ставки вкладов, как минимум частично, позволяют сохранить денежные средства от инфляционных рисков. В то же время данные процессы в большинстве случаев протекают стихийно, финансовое поведение человека подкрепляется только лишь обстоятельствами. Отсутствие стратегии финансового поведения при управлении личными финансами – это достаточно сложная проблема, отражающая относительно низкий уровень финансовой грамотности части населения, слабой развитости экономической культуры и некомпетентности в области финансового взаимодействия и поведения [4]. Все это формирует огромный разрыв между человеческой потребностью, возможностью, а также наличием финансовых ресурсов. Грамотное управление последними (в структуре личного финансового планирования) закладывает основы для будущего финансового благополучия и достижения поставленных жизненных целей.
В то же время особенно важно учитывать такой существенный фактор, как наличие сформулированных финансовых целей управления денежными средствами; причем сложность финансового планирования для человека может заключаться именно в рассмотрении денежных средств в контексте их целевого использования, что формирует трудности в их аккумуляции. По мнению автора, к данным вопросам необходимо подходить комплексно, формируя при этом многоуровневые целевые ориентиры, учитывающие специфические потребности конкретного человека.
Таким образом, целью статьи является комплексный теоретико-исследовательский анализ вопросов постановки финансовых целей на основе чего составить авторский алгоритм управления финансовыми ресурсами посредством финансового планирования.
Полная версия статьи