25% заработанного россияне тратят на питание
10,5% уходит на транспортные расходы
9% — на коммунальные услуги
9% — на одежду
6% — алкоголь, отдых, развлечения
5,6% — на образование и 5% — на здоровье
При этом самая существенная часть доходов от 10 до 30% «уходит» в неизвестном направлении.
Это говорит о том, что большая часть россиян не ведет учет бюджета доходов и расходов, не рационально относится к своим личным финансам. А что можно было бы получить, если данные денежные средства направить на исполнение финансовых целей, на создание капитала?
Например, средняя заработная плата в регионах составляет 30-40 тысяч рублей, а в Москве около 100 тысяч рублей. Если направить всего лишь 10% от ежемесячной заработной платы на инвестирование, то за 30 лет под 10% годовых можно накопить капитал 6,8 – 9,1 миллионов и 22, 7 миллиона рублей соответственно. Хотелось бы Вам получить такие суммы?
Как же это сделать?
В первую очередь, необходимо взять под контроль свои денежные потоки, для чего начать вести бюджет доходов и расходов. При этом вовсе не обязательно становиться дотошным бухгалтером. Важно понимать, для чего Вы это делаете. Цель – найти ловушки, куда бесцельно утекают деньги. Скачайте бесплатную программу или заведите таблицу в Excel, всего 3-5 минут в день тратится на разнесение операций за прошедший день, зато к концу месяца Вы сможете увидеть, какие виды расходов составляют большую часть Вашего бюджета. Теперь можно уделить время, для того, чтобы проанализировать и найти пути оптимизации данных статей.Пример структуры бюджета расходов:
Расходы необходимые, которые оптимизировать сложно:
Квартплата, коммунальные услуги, электричество –5%
Часто необоснованно завышенные суммы, которые нужно оптимизировать:
Продукты, рестораны, сигареты, обеды на работе – 20-25%
Здоровье (лекарства, врачи, медицинская страховка) – 5-10%
Расходы на транспорт – 5-10%
Хозяйственные расходы (мелкий ремонт, уборка, связь, интернет) —10-15%
Расходы на транспорт (бензин, проездные, такси) – 5%
Одежда – 10-15%
Развлечения (кино, хобби, театр и пр.) – 10%
Образование – 5%
Подарки – 5%
Разовые крупные покупки (отпуск) — 10-15%
Начинать оптимизацию расходов нужно с тех статей, на которые приходятся самые большие доли.
Задумайтесь, так ли нужно покупать продукты в дорогом магазине только потому, что лень пройти несколько сотен метров до более дешевого супермаркета? Или покупать еще одну очередную кофточку, туфли, новейший гаджет? Обязательно ли ехать на работу на такси и покупать ежедневный кофе в кофейне? Ведь даже небольшая ежедневная экономия на чашке кофе стоимостью 150 рублей за неделю составит 1050 руб., за месяц — 4500 руб., за год — 56 тыс. руб. под 10% годовых, за 2 года — 117 тыс. руб., за 5 лет — 342 тыс. руб., и за 10 лет — 982 тыс. руб. Безусловно, инфляция уменьшает сумму накоплений, но это гораздо лучше, чем совсем ничего.
Для формирования привычки к рациональным тратам самый лучший выход — первоначально отложить хотя бы 3-5% от поступившего дохода, после чего тратить все, что осталось, на дальнейшее потребление. В следующих месяцах - откладывать уже бОльшую сумму своих доходов.
Расставив приоритеты и разобравшись, что Вам более важно— сиюминутные удовольствия или создание капитала через несколько лет, будет гораздо легче обрести новые привычки, приступить к финансовому планированию и реализации долгосрочных финансовых планов.
Ниже инструкция по ведению бюджета в виде брошюры, сделанной в рамках Всероссийской недели сбережений, где рассмотрены вопросы:
- Доходы и расходы домохозяйства
- Зачем вести учет и контроль своих денежных потоков
- Способы ведения учета
- Основные принципы составления бюджета
- Принятия осознанных финансовых решений
- Влияние рекламы
- Снижение расходов и увеличение доходов
Скачать программу для учета личных финансов в формат Excel можно здесь.
Если вы уже взяли по контроль бюджет, создали финансовый резерв, готовы инвестировать и ускорить движение к своим финансовым целям, записывайтесь на персональную консультацию.