ЗАЯВКА НА БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ
Выбор услуги:
Оставьте свой телефон и мы вам перезвоним!
Или перезвоните нам:
+7 (915)434-40-65
Подписаться на рассылку!
Подпишитесь сейчас, чтобы получать полезные статьи, анонсы и скидки на платные курсы, семинары по личным финансам, инвестициям и страхованию.
Статьи и новости
Финансовое планирование Все статьи

Что вы получите, начав управлять личными финансами?

Для начала нужно понять, что же значит «управлять личными финансами». Недостаточно просто вести учет доходов и расходов. Управление личными финансами включает в себя следующие важные шаги:

1. Ведение учета доходов и расходов

Важно регулярно проводить анализ расходов на предмет выявления нерациональных трат, проводить оптимизацию расходов и доходов, чтобы ваши финансовые ресурсы принесли максимальную выгоду. Здесь хотелось бы подчеркнуть необходимость не пренебрегать возможностями сэкономить.
Как видим из жизни, даже очень состоятельные люди не упустят возможности не переплачивать.
Например, Ингвар Кампрад, основатель сети магазинов IKEA. Собственный капитал — 3 миллиарда долларов США. Основатель IKEA продолжительное время ездил на 15-летнем автомобиле «Вольво», и всегда летал эконом-классом. Скромный образ жизни он поддерживал и у себя дома в Швеции: мебель в его доме — вся из ИКЕИ. Журналисты сообщают, что часто видели Ингвара Кампрада с супругой в дешевых ресторанах и торгующимися на рынке.

2. Создание личного финансового плана

Финансовый план — это карта доходов и расходов на длительный промежуток времени, которая показывает, как достичь финансовых целей.

Определиться с финансовыми целями – первая ступень к созданию финансового плана. С помощью финансового плана можно увидеть детально структуру доходов и расходов. Рассчитать, реально ли достигнуть финансовые цели к желаемому сроку. На этом этапе происходит определение приоритетов в финансовом планировании. Осознание, насколько цели достижимы при имеющихся на сегодня ресурсах. Возможно, потребуется отсеять цели, которые были навязаны извне окружением. Возможно даже придется задуматься над тем, как можно увеличить свои доходы. Ведь если есть желание достичь финансового благополучия, то нужны определенные действия в этом направлении. Как говорится, деньги на деревьях не растут.

3. Делать регулярные сбережения

Очевидно, что если все полученные доходы будут направляться на текущее потребление, то возможностей для инвестирования и выполнения своих финансовых задач просто не будет. Вот для чего нужно регулярно проводить оптимизацию бюджета и искать возможности увеличивать инвестиционный потенциал. Инвестиционный потенциал– это средства, которые остались после совершения всех обязательных расходов и уплаты налогов и которые могут быть направлены на ваши стратегические финансовые цели.

4. Создание инвестиционного плана

На этом шаге под личный финансовый план индивидуально подбираются финансовые инструменты и продукты, которые помогут достигнуть цели оптимальным путем. В вопросах финансового планирования и инвестирования время — ваш главный ресурс. Инвестиции работают по методу сложного процента, а значит чем больше у вас есть времени, тем меньше средств вам понадобится на решение финансовых задач.


«Сложные проценты — это самая могущественная сила во вселенной»

Альберт Эйнштейн



5. Создание плана для обеспечения выхода на заслуженный отдых

Создание накоплений на «золотые» годы – является главной целью каждого. Сейчас пенсионный возраст для мужчин установлен в 65 лет, для женщин – в 60 лет. Средняя продолжительность жизни россиян в 2014 году составила 72 года. Никто не знает наперед, сможете ли вы продолжать работу после достижения пенсионного возраста? Конкурировать с молодежью за рабочие места? Будет ли ваш бизнес приносить прежний доход? Смогут ли вам оказывать финансовую помощь дети? Готовы ли вы зависеть от кого-то в этом вопросе? Между тем, если позаботится заранее об этих годах, можно создать накопления, которые позволят поддерживать привычный образ жизни и после завершения трудовой деятельности. Примеры возможностей приведены здесь.

6. Защита от рисков

Данный шаг подразумевает выбор анализ защищенности человека, его близких и активов от различных неблагоприятных условий, которые могут помешать достижению финансовых целей. Например, риски: нанесение ущерба имуществу, утрата имущества, нанесение ущерба третьим лицам, постоянная и временная утрата трудоспособности, болезни, требующие дорогостоящего лечения, проблемы с бизнесом. При наступлении таких неблагоприятных ситуаций ставится под угрозу благополучие человека и его семьи в то время, как грамотная стратегия страхования поможет получить комплексную защиту от потенциальных рисков. Диверсификация активов также относится к важным элементам управления финансами.

7. Отслеживание и актуализация плана

План нуждается в актуализации на регулярной основе. Обычно его нужно пересматривать как минимум 1 раз в год и при наступлении существенных изменений в доходе семье, ее составе, в случае изменения финансовых целей.

Так что же получает человек, начав управлять личными финансами?
Само наличие финансового плана уже увеличит вероятность достижения финансовых целей в 2 раза! Если придерживаться плана и постоянно отслеживать его выполнение, то цели обязательно будут достигнуты. Отслеживание плана дает понимание, насколько рационально используются финансовые ресурсы, позволяет оперативно реагировать на изменения экономической ситуации, отслеживать шаги к продвижению к намеченному результату, что в свою очередь помогает осознанно управлять финансовыми потоками, повышает собственную мотивацию и дисциплину;
«Четкое понимание картины, того, что можно получить в будущем дает спокойствие и уверенность в том, что финансовые цели будут достигнуты» — вот слова тех, кто управляет личными финансами.

Финансового благополучия способен достичь каждый.

Определите свои финансовые цели, берите под контроль финансовые потоки, и личный финансовый план будет помощником в их достижении.